近日，福建省晉江農(nóng)商銀行與晉江市磁灶鎮(zhèn)東山村委會舉行授信簽約，對東山村農(nóng)房已辦理不動產(chǎn)權(quán)證書的村民進行批量授信，總授信金額1億元。
福建省晉江市是全國農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點之一。實施農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，將進一步盤活農(nóng)民可用資產(chǎn)，激活農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展動力。
2017年中央一號文件強調(diào)，深入推進承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點。加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認定，推動部門確權(quán)信息與銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享。讓農(nóng)民手里的土地，變成可抵押的財產(chǎn)權(quán)，讓天量農(nóng)村不動產(chǎn)，換來農(nóng)村發(fā)展的“金融血液”。作為農(nóng)村發(fā)展引擎，農(nóng)村金融備受關(guān)注。
著力補短板：農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的呼喚
對黑龍江省種植大戶祁躍清來說，2016年是難忘的一年。這一年，他種植了62.5公頃紅小豆，但夏季多年不遇的旱災(zāi)讓產(chǎn)量減少不少，好在他投入的“雙保險”挽回了一部分損失。
“‘雙保險’就是在原有保成本的基礎(chǔ)上再保價格，保費比傳統(tǒng)的保成本費用高一些。當(dāng)時很是猶豫，后來覺得雜糧雜豆風(fēng)險大，才投了保。”祁躍清一臉慶幸，“事后看還是合適的，保險公司一共賠付了3萬多元，扣除保費，每公頃還能多收入100多元�！�
隨著玉米收儲制度改革的推進，小麥、水稻向市場化邁步也是大勢所趨。在市場化進程提速的同時，未來農(nóng)產(chǎn)品除天氣、蟲害等因素外，還將面臨更多市場風(fēng)險。相比價格保險，收入保險能同時保障產(chǎn)量和價格兩種風(fēng)險，保障能力更強，適應(yīng)性更廣。而農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場的發(fā)展，在價格發(fā)現(xiàn)的功能之外，也將為涉農(nóng)主體提供套期保值、規(guī)避風(fēng)險的工具。
長期以來，農(nóng)業(yè)的“看天吃飯”特性和“小而散”的生產(chǎn)組織方式，使農(nóng)村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險高、效益低，農(nóng)村金融服務(wù)成為我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)之一，也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的制度性“短板”。
2017年中央一號文件對于加快農(nóng)村金融創(chuàng)新較之以往著墨更多，不僅以近千字的篇幅單獨章節(jié)進行闡述，對各類金融主體的創(chuàng)新作出具體部署，還提出創(chuàng)新財政資金使用方式，推廣政府和社會資本合作，撬動金融和社會資本更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村等。
中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系教授何廣文說，中央一號文件在此時高度重視農(nóng)村金融建設(shè)恰逢其時，文件對農(nóng)村金融改革發(fā)展的部署與當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實際也非常契合，具有很強的可操作性。
何廣文說，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展對農(nóng)村金融的需求更加旺盛，發(fā)揮農(nóng)村金融“新引擎”作用的重要性進一步凸顯。
向主體要層次：推動金融主體分層發(fā)展
中央一號文件提出，支持金融機構(gòu)增加縣域網(wǎng)點，適當(dāng)下放縣域分支機構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限。
“在此之前，金融機構(gòu)下沉業(yè)務(wù)中心，重新設(shè)立分支機構(gòu)，但是分支網(wǎng)點權(quán)限受到限制，很多貸款都要層層上報審批。下放審批權(quán)，是很大的亮點，將直接提高金融服務(wù)的效率。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠說。
一號文件還對農(nóng)村主要金融主體發(fā)展提出具體要求：
——支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)立足縣域，加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險補償機制和資本金補充制度，加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對達標(biāo)縣域機構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。
——建立健全全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推進省級信貸擔(dān)保機構(gòu)向市縣延伸。深入推進承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。
——持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度。深入推進農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場風(fēng)險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點。
張承惠認為，小農(nóng)分散經(jīng)營、規(guī)模化經(jīng)營等不同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織方式將長期共存，不同組織方式由不同金融方式服務(wù)效率更高。對不同的金融機構(gòu)進行具體部署，有利于推動其提供有針對性的金融服務(wù)，滿足農(nóng)村多層次的金融需求。
向改革要動力：推動農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展
一號文件注重創(chuàng)新方式推動農(nóng)村金融的發(fā)展，提出創(chuàng)新財政資金使用方式，鼓勵地方建立風(fēng)險補償基金，撬動金融和社會資本更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。
中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、中央農(nóng)辦主任、中央財辦副主任唐仁健說，在確保農(nóng)業(yè)農(nóng)村投入適度增加的基礎(chǔ)上，在對存量資金進行整合的同時，還將充分發(fā)揮財政資金的撬動作用推動農(nóng)村金融的發(fā)展。在打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙的同時，鼓勵金融機構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)。
改革是時代的主題，改革是創(chuàng)新的動力之源。2017年，是中央劃定集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市、宅基地改革和征地改革收官之年。
“發(fā)展農(nóng)村金融所面臨的最為核心的問題就是抵質(zhì)押物不足。從中央一號文件方向來看，在三權(quán)分置、‘兩權(quán)’抵押的改革之下，有了撬動更多金融資本進入‘三農(nóng)’領(lǐng)域發(fā)展的可能性，可以說，這是未來撬動農(nóng)村金融發(fā)展最重要的基本點。”中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛說。
“據(jù)估算，目前我國農(nóng)村可流轉(zhuǎn)的土地價值約100萬億元，在國家扶貧攻堅的大戰(zhàn)略背景下，用金融撬動部分土地資源做抵押貸款，既利于扶貧攻堅，也能為金融機構(gòu)拓展巨大市場。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
缺乏抵押物、信息不對稱是農(nóng)民融資難、融資貴的重要原因。加快推進承包土地“三權(quán)分置”、“三塊地”及“兩權(quán)”抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)將通過盤活農(nóng)村沉睡資源，提高農(nóng)村自有資源要素利用效率，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革提供必備的物質(zhì)條件。
