“三農(nóng)”金融風險大、成本高、收入低,但中國農(nóng)業(yè)銀行(下稱“農(nóng)行”)涉農(nóng)貸款投放連續(xù)七年實現(xiàn)“兩個不低于”,而得益于“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革,其試點行的不良貸款率低于2%,資產(chǎn)回報率達到1.2%。對家庭農(nóng)場這種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款額度上限提高到1000萬元。這是記者從銀行業(yè)例行發(fā)布會上獲得的消息。
作為一家以服務“三農(nóng)”為使命的金融機構,農(nóng)行持續(xù)增加服務“三農(nóng)”資源投入,全面推進三農(nóng)金融事業(yè)部改革,加大創(chuàng)新力度,服務“三農(nóng)”能力不斷提升。
家庭農(nóng)場單個農(nóng)戶從農(nóng)行貸額度升至一千萬元
對于人民網(wǎng)記者提出的支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體問題,農(nóng)戶金融部總經(jīng)理常亞峰介紹,截至今年6月末,農(nóng)業(yè)銀行支持專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場16.3萬戶,貸款余額317億元,對家庭農(nóng)場單個農(nóng)戶的貸款額度也已提高到1000萬元。
三農(nóng)”業(yè)務總監(jiān)趙忠世介紹,為了服務和支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,農(nóng)行集中解決了三個問題,首先是從貸款通道上,使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體這種新的貸款對象能夠準入。其次是解決專業(yè)大戶貸款的擔保問題,如用土地經(jīng)營權抵押,探索利用專業(yè)大戶經(jīng)營土地上的附著物及大型農(nóng)機具抵押。三是在貸款額度方面,由過去對農(nóng)民貸款單戶額度的最高30萬元,現(xiàn)在明確規(guī)定其貸款額度最高可以達到1000萬元。
常亞峰說,農(nóng)行對家庭農(nóng)場金融服務實行名單制管理和營銷,并在客戶準入標準、貸款額度、擔保方式、用款方式等方面對產(chǎn)品進行調整,以增強貸款可得性。去年7月,農(nóng)行在全國金融同業(yè)率先出臺全國性農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款管理辦法,現(xiàn)已在具備條件的146家支行試點。還在全國9家分行開展政府增信農(nóng)戶信貸業(yè)務,投放貸款達到了50多萬戶,貸款309億元。
今年起,農(nóng)行開展了登記建檔和專業(yè)大戶金融培訓,全年將面向3萬左右專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場主舉辦千期培訓,講解農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢和發(fā)展政策等知識。
三模式發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融
常亞峰認為,在當前環(huán)境下,單純的互聯(lián)網(wǎng)化運作要解決農(nóng)村金融所有問題還比較困難。因此,它應該是多種形式的,如發(fā)展電商,或在農(nóng)村地區(qū)與物理網(wǎng)點相結合。
近年,農(nóng)業(yè)銀行主要采取三種模式延伸互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融,為縣域以下農(nóng)村客戶提供金融服務。
第一種模式是甘肅的“四融平臺”,即將融資、融商、融智和融通結合起來。去年10月份開始上線的“四融平臺”,目前已經(jīng)建成服務點1445個,前6個月的交易量是39萬筆,交易金額6.2億元。
還有“E農(nóng)管家”電商平臺,聯(lián)系生產(chǎn)流通企業(yè)和上下游客戶。湖北“E農(nóng)管家”把惠農(nóng)通工程和互聯(lián)網(wǎng)技術緊密切合,對縣域流通領域提供電子商務、便捷支付等多元服務,形成鏈接生產(chǎn)商、批發(fā)商、農(nóng)家店、農(nóng)戶四級客戶的農(nóng)村金融互聯(lián)網(wǎng)平臺。今年前6個月,“E農(nóng)管家”實現(xiàn)湖北省縣域全覆蓋,交易額達到10.1億元。該平臺已在河北、河南、黑龍江、福建、江蘇等地上線。
第三個模式是銀訊通模式,即與中國移動合作推廣農(nóng)村移動支付應用,利用移動終端實現(xiàn)各種農(nóng)村支付業(yè)務。目前,四川分行已經(jīng)建設銀訊通服務點近9000個點,前6個月交易額達到2.8億。
“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革保障業(yè)務可持續(xù)
“三農(nóng)”政策與業(yè)務創(chuàng)新部總經(jīng)理馮延成回顧,農(nóng)行2008年啟動“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點,歷經(jīng)2010年試點深化、2012年試點擴大,再到2013年試點范圍擴大到全國19個省20個分行。截至今年上半年,事業(yè)部已經(jīng)覆蓋了全行縣域的72%的機構,79%的人員,83%的存款和86%的貸款。
今年4月,國務院正式批準農(nóng)業(yè)銀行將“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點覆蓋到所有的縣域支行,目前總行已下發(fā)文件,將2089個縣域分支機構全部納入事業(yè)部管理。
目前,20家試點行縣域貸款余額比改革前增長1.24倍,金融服務在行政村的覆蓋率接近80%,成本收入比比改革前降10個百分點,不良貸款率由改革前的百分之五點多下降到現(xiàn)在的不到2%,資產(chǎn)回報率達到了1.2%,基本實現(xiàn)農(nóng)行履行社會責任和商業(yè)運作的結合。
趙忠世解釋說,農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革主要涉及服務三農(nóng)機構和團隊的專業(yè)化、資源配置的制度化、政策產(chǎn)品的差異化和實現(xiàn)服務三農(nóng)的可持續(xù)四項內容。下步將進一步加大改革創(chuàng)新力度,重點提升縣支行的經(jīng)營活力和服務“三農(nóng)”的能力水平。
