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養(yǎng)老理財試點開閘 將給百姓帶來什么?

放大字體  縮小字體發(fā)布時間:2021-12-07  瀏覽次數(shù):184
導(dǎo)讀:1元起購、中低風(fēng)險等級、期限5年以上,我國首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品6日正式發(fā)售?傤~度400億元的養(yǎng)老理財試點開閘,意味著我國居民得以運用養(yǎng)老理財這一穩(wěn)健安全的工具實現(xiàn)財富保值增值,老百姓打理“養(yǎng)老錢”的渠道進一步拓寬。...

1元起購、中低風(fēng)險等級、期限5年以上,我國首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品6日正式發(fā)售。

總額度400億元的養(yǎng)老理財試點開閘,意味著我國居民得以運用養(yǎng)老理財這一穩(wěn)健安全的工具實現(xiàn)財富保值增值,老百姓打理“養(yǎng)老錢”的渠道進一步拓寬。

“目前,我國60歲及以上人口達到2.64億,養(yǎng)老金融需求巨大。我國居民存款已超90萬億元,可轉(zhuǎn)化為長期養(yǎng)老資金的金融資產(chǎn)非?捎^。”銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示。業(yè)界認為,養(yǎng)老理財試點將為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

養(yǎng)老理財試點開閘 居民投資渠道拓寬

隨著我國人口老齡化加快,民眾的“養(yǎng)老焦慮”與日俱增。“養(yǎng)老錢”從哪里來?

我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險,企業(yè)年金、職業(yè)年金,個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。個人商業(yè)養(yǎng)老金融需求量巨大,但目前產(chǎn)品數(shù)量少、規(guī)模小,亟待發(fā)力。

近年來一些金融機構(gòu)嘗試推出冠以“養(yǎng)老”字樣的理財產(chǎn)品,但絕大多數(shù)并不具備真正養(yǎng)老功能,主要是一些短期的理財產(chǎn)品和投資工具。甚至有一些非法金融機構(gòu),打著“養(yǎng)老理財”的名義,進行非法集資和金融詐騙。

為此,監(jiān)管部門加強監(jiān)管,去年以來持續(xù)清理名不符實的帶有“養(yǎng)老”字樣的理財產(chǎn)品,目前多數(shù)金融機構(gòu)已下架相關(guān)產(chǎn)品。

“堵偏門”的同時,開好“正門”。銀保監(jiān)會結(jié)合國家養(yǎng)老或金融領(lǐng)域改革試點區(qū)域,選擇“四地四家機構(gòu)”進行養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點,工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島,試點期限為一年。

試點開閘吸引了一批“嘗鮮”的人。48歲的羅女士6日一早來到建行深圳市分行營業(yè)部,為自己和家人購買了三份養(yǎng)老理財產(chǎn)品。“這是監(jiān)管部門推行的首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品,我買的產(chǎn)品本身也屬于中低風(fēng)險。產(chǎn)品運行一年后每個月都有分紅,可以補充日常開支,非常貼合老百姓的養(yǎng)老需求!绷_女士說。

“在我國,銀行理財產(chǎn)品的普及度較高、社會信賴度高,理財公司母銀行服務(wù)的個人客戶廣泛,營業(yè)網(wǎng)點遍布全國各地,并且有成熟的理財顧問團隊,能夠有效拓寬養(yǎng)老產(chǎn)品的覆蓋面。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品有何不同?

養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品面世之前,保險和基金等行業(yè)已率先進入養(yǎng)老金融市場,但產(chǎn)品規(guī)模不大,有的甚至出現(xiàn)了遇冷的情況。此次推出的養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品有何不同?

產(chǎn)品期限5年以上、中低風(fēng)險等級、1元起購、支持應(yīng)急提前贖回……記者了解到,與普通理財產(chǎn)品相比,養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品凸顯穩(wěn)健性、長期性、普惠性,“養(yǎng)老”屬性非常明顯。

打理“養(yǎng)老錢”,投資者最關(guān)心資金安全。穩(wěn)健性是養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品的最大特點。首批4只產(chǎn)品主要投向為固定收益類資產(chǎn),以中低風(fēng)險等級為主。

“試點產(chǎn)品設(shè)計更加注重養(yǎng)老屬性,投資策略和理念更加穩(wěn)健,投資標(biāo)的選擇更加審慎。同時引入目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式,減少產(chǎn)品凈值波動,增強風(fēng)險抵御能力,滿足人們對養(yǎng)老金穩(wěn)健、安全的需求!便y保監(jiān)會創(chuàng)新部資管一處處長宋敏杰表示。

宋敏杰同時提醒,養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品雖然采用穩(wěn)健的投資策略,但本質(zhì)上還是金融產(chǎn)品,具有一定風(fēng)險屬性,需要堅持“賣者有責(zé),買者自負”的基本原則。老百姓需要綜合考慮自身風(fēng)險承受能力、養(yǎng)老規(guī)劃、資金流動性安排等因素,審慎選擇適合自己的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

不同于大多數(shù)理財產(chǎn)品,首批4只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品期限相對較長,封閉式產(chǎn)品期限為5年。數(shù)據(jù)顯示,9月份銀行理財新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限為357天。

業(yè)內(nèi)人士表示,5年起步的投資期限意味著養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品有更多的跨周期投資空間,投資者也將獲得相對穩(wěn)健的投資收益。

相較于其他銀行理財產(chǎn)品,養(yǎng)老理財還設(shè)置了提前贖回機制和分紅機制,因患大病等特殊情況,可以申請?zhí)崆摆H回,體現(xiàn)了人文關(guān)懷。

值得關(guān)注的是,從收益率上看,首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)普遍高于當(dāng)前大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品,大都在5%以上。

業(yè)內(nèi)人士表示,目前年化收益率超過5%的理財產(chǎn)品較少,而且大多是私人銀行產(chǎn)品,風(fēng)險等級也更高。養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品以較低的風(fēng)險等級,匹配較高的業(yè)績基準(zhǔn),可見理財公司對養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)的重視程度。

市場需求巨大 養(yǎng)老理財走向成熟需完善產(chǎn)品與制度

養(yǎng)老理財試點開閘,受到百姓歡迎。6日上午,記者在工行武漢分行水果湖支行看到,不時有客戶咨詢購買?蛻艚(jīng)理陳利娜告訴記者,產(chǎn)品正式發(fā)行前,該行的預(yù)約金額約有2000萬元。

目前,養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品銷售對象僅為持試點地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者,這讓非試點地區(qū)的投資者羨慕!艾F(xiàn)在不少老年人手里有錢,沒有什么地方可以投資,這批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品比較穩(wěn)健,很有吸引力,真希望試點能擴展到我們這里!63歲的大連市民畢女士表示。

專家表示,養(yǎng)老理財市場需求巨大,下一步在條件成熟的情況下,監(jiān)管部門可以逐步擴大試點地區(qū)和機構(gòu),使其成為廣大居民重要的資產(chǎn)配置方向。

養(yǎng)老理財走穩(wěn)走好,在養(yǎng)老金融領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用,并非一時之功,需要機構(gòu)的努力、制度的完善和投資者理念的成熟等。

提高產(chǎn)品吸引力是核心。兼顧安全與收益,是此次試點產(chǎn)品受到歡迎的重要原因。據(jù)了解,各試點機構(gòu)為產(chǎn)品匹配了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)和強大的管理團隊。但也有投資者擔(dān)心,如果將來試點鋪開、規(guī)模做大,產(chǎn)品是否還能保持這樣的吸引力?

光大理財董事長張旭陽表示,理財公司要提升自身能力,通過投資技術(shù)和精細化管理,帶給客戶相對穩(wěn)健的收益。

肖遠企表示,金融業(yè)要苦練內(nèi)功,提高養(yǎng)老金管理能力,增強產(chǎn)品吸引力,引導(dǎo)越來越多的群眾通過第三支柱進行長期養(yǎng)老儲備。

養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)展,離不開政策的協(xié)調(diào)與保障。專家建議,加快探索建立第三支柱養(yǎng)老保險專屬賬戶體系,對養(yǎng)老金融產(chǎn)品采用降低整體稅率、延期征稅等優(yōu)惠政策,激發(fā)居民參與動力。

“推動建立以賬戶制為基礎(chǔ)的個人養(yǎng)老金制度,賬戶封閉運行,用于歸集投資收益、繳納個人所得稅等,參與人可在賬戶存續(xù)期內(nèi)自主選擇投資符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,最大化提高居民管理個人賬戶的便利程度和個人養(yǎng)老金的投資效率!苯ㄐ爬碡斂偛弥x國旺表示。

加強投資者教育同樣重要。“養(yǎng)老理財針對的不僅是老年群體。投資者要轉(zhuǎn)變觀念,養(yǎng)老規(guī)劃越早越好,通過養(yǎng)老理財產(chǎn)品獲得穩(wěn)健的長期可持續(xù)投資收益。”張旭陽說。(記者李延霞、張千千、吳燕婷、王賢、鄧楠)

 
 
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